Grandes datos

Cómo la analítica puede dar nueva vida a los seguros de vida

Los datos hacen preguntas, realizan un seguimiento del rendimiento y ayudan a las empresas a alcanzar sus objetivos.

Uno de los productos «menos pegajosos» en la industria de seguros es el seguro de vida. Dentro de los primeros tres años, el 25% de las pólizas caducan y el 40% caducan dentro de los diez años. El resultado final es que millones de personas tienen seguro insuficiente y las compañías de seguros terminan preguntándose adónde han ido sus clientes.

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«Los datos plantean preguntas», dijo Dror Katsav, director ejecutivo de Atidot, que proporciona análisis de seguros de vida. «La pregunta más inmediata que hacen las empresas es, ¿qué tan bien pueden evaluar el riesgo y los datos?»

Katsav cita el ejemplo de una persona que ha trabajado en una variedad de roles, desde fundador de una empresa hasta consultor. «Esta persona está casada, tiene un hijo y ahora se está asentando y buscando una casa», dijo Katsav. «En esta etapa de su vida, se ha convertido en un mejor candidato para un seguro de vida que nunca».

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Katsav dijo que las aseguradoras deberían analizar esa información porque «las aseguradoras de activos más grandes tienen datos sobre los clientes y su comportamiento».

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Nuevos conocimientos impulsan el negocio

El objetivo de compañías como Atidot es descubrir estos comportamientos subyacentes de los clientes y conectar los puntos para que las aseguradoras que usan análisis puedan ver más que solo la cantidad de pólizas de seguro de vida administradas o quién es su propietario.

«El objetivo es aprovechar al máximo sus datos», dijo Katsav. «La mayor ventaja es cuando utiliza esta información para obtener nuevos conocimientos que pueden impulsar su negocio».

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¿Cómo llegaste allí?

Ir más allá de los datos estrictamente transaccionales le dirá cuántas pólizas y titulares de pólizas tiene, y al agregar estos datos con grandes datos no estructurados, como las ubicaciones geográficas de los clientes, sus trabajos, sus intereses, eventos recientes que cambian la vida (como matrimonio o hijos) , etc. De esta forma, empiezas a aprender más sobre los clientes a los que les estás vendiendo o tratando de conservar.

«No se pueden crear imágenes sin grandes datos en la ecuación», dijo Katsav. «Al mismo tiempo, también hay que cambiar la cultura de la empresa para que los empleados empiecen a utilizar los datos».

Desafíos de la transformación digital

A medida que se desarrolla la transformación digital, hay desafíos en el camino.

«La transformación digital está ocurriendo tan rápido que los procesos comerciales y los empleados luchan por mantenerse al día», dijo Katsav. «Las empresas están abrumadas con la afluencia de nuevos datos. No están seguros de qué datos se utilizan para qué propósito».

Aquí es donde una empresa externa que se especializa en un área muy específica (como los seguros de vida) puede ayudar, pero su éxito también depende de lo que haga a continuación.

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Aquí hay cuatro preguntas que debe hacerse:

1. ¿Cuáles son mis objetivos comerciales?

El seguro de vida es un buen ejemplo, ya que las empresas han adoptado el lento desempeño de los seguros de vida a lo largo de los años. Así que realmente no le prestan atención.Si van a buscar un producto de bajo rendimiento, deben definir un objetivo y comprometer a la empresa a lograrlo.

2. Si necesito análisis, ¿sé cómo agregar el tipo correcto de datos?

Si desea obtener más información sobre sus clientes, es posible que desee agregar datos transaccionales y no transaccionales para formar una vista compuesta de cada cliente. Para esto, es posible que necesite ayuda. De eso se trata traer expertos externos.

3. ¿Necesito cambiar mi cultura?

Si su organización está lidiando con el impacto de la transformación digital y aún se está adaptando a la analítica, es posible que los procesos culturales y comerciales deban cambiar. El cambio cultural es uno de los retos más difíciles a los que se enfrenta una empresa. Permita tiempo.

4. ¿Cómo sé que he logrado mis objetivos?

Si su objetivo es retener clientes, construir su negocio, o ambos, amplíe un poco sus objetivos realistas y realice un seguimiento de su rendimiento después de agregar análisis.

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